Especialistas em dinheiro: essas 5 dicas para fortalecer suas finanças em 2022

Quando se trata de cumprir suas resoluções de ano novo, começar o ano da maneira certa pode fazer toda a diferença.

O mesmo vale para finanças: bons hábitos financeiros em janeiro podem valer a pena em dezembro.

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É por isso que a CNBC Make It entrevistou um grupo de planejadores financeiros certificados (CFPs) para obter dicas financeiras de Ano Novo. Estas cinco dicas podem ajudá-lo a se preparar para o sucesso financeiro em 2022:

Comece analisando seu orçamento para o ano anterior
Qualquer bom plano financeiro começa com um orçamento, e analisar seus gastos em 2021 pode ajudá-lo a definir metas informadas para o novo ano.

“Você pode olhar para o ano passado e ver o que fez e com o que ficou feliz”, disse Kasia Marczyk, presidente do Anchor Wealth Group em West Palm Beach, Flórida. “Olhar para trás pode ajudá-lo a descobrir o que você realmente quer gastar no futuro.”

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Parte dessa análise deve incluir os erros de gastos que você cometeu. Mas Dennis Morton, cofundador da Morton Brown Family Wealth, com sede em Allentown, Pensilvânia, diz que é tão importante “elogiar a si mesmo” por seu bom trabalho.

“Olhe para trás 12 meses e diga: ‘O que eu aprendi?'”, disse Morton. “Dê a si mesmo algumas vitórias aqui para reconhecer que você tem o poder de fazer mudanças positivas, então vire-se e diga: ‘Agora, que pequenos passos posso dar para alcançar um objetivo maior?'”

Depois de elaborar seu novo orçamento para este ano, considere revisá-lo mensalmente – especialmente se estiver orçando pela primeira vez, diz Marczyk. Dessa forma, você pode certificar-se constantemente de que tudo está em ordem e fazer ajustes em tempo real, se necessário.

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“Todo mês é muito crítico”, disse ela. “Porque assim você pode ver onde está [em andamento].”

Anote seus objetivos financeiros específicos
Todo consultor da CNBC Make It concorda: se você não anotar seus objetivos, terá mais dificuldade em alcançá-los.

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Isso funciona para objetivos de curto prazo, como economizar para comprar um carro ou casa, e objetivos de longo prazo, como construir um fundo de aposentadoria. Isso é especialmente importante para os casais, pois sua comunicação financeira é fundamental.

“Se está tudo na cabeça de alguém, pode ser confuso quando você começa a falar sobre grandes decisões”, disse Morton. “Acho que quando há várias pessoas envolvidas em uma decisão financeira, é mais fácil se comunicar colocando no papel.”

Laurie Allen, CFO da Los Angeles Wealth Management, com sede em Long Beach, Califórnia, vai um passo além: os casais devem conscientemente debater seus objetivos financeiros juntos, diz ela.

“Se você é casado, sente-se com seu cônjuge e escreva o que deseja realizar”, diz ela. “Dessa forma, você pode dizer ao seu dinheiro o que fazer ao longo do ano, em vez de seu dinheiro lhe dizer o que fazer ao longo do ano.”

Adquira o hábito de poupar ou investir
Muitas vezes, o maior obstáculo para atingir as metas financeiras é simples: as pessoas não as priorizam adequadamente.

“Se você abrir uma conta poupança e disser: ‘Ok, deixe-me ver o que resta no final do mês e eu vou guardar’, então você geralmente não vai onde precisa”, disse Marchik.

Em vez disso, reserve o dinheiro que deseja economizar ou investir quando receber seu salário e comece a gastar quando terminar. Em 2019, o milionário Grant Sabatier disse à CNBC Make It que a estratégia o ajudou a aumentar sua conta bancária de US$ 2 para US$ 1 milhão em cinco anos.

O mesmo conceito se aplica a qualquer aumento ou bônus de fim de ano que você acabou de receber: o dinheiro extra pode ajudá-lo a aumentar suas economias e investimentos em primeiro lugar.

“Agora é a hora perfeita para entrar e economizar ainda mais dinheiro”, disse Charles Sachs, diretor de investimentos da Kaufman Rossin Wealth, com sede em Miami.

Invista no seu conhecimento financeiro
Sachs diz a seus clientes que se eles se concentrarem em aprender sobre dinheiro – mesmo que não estejam interessados ​​em assuntos financeiros – eles podem tomar decisões financeiras inteligentes pelo resto de suas vidas.

“Finja que seu novo hobby favorito é finanças e aprenda sobre dinheiro e investimentos”, diz ele. “Encontre seu mentor. Talvez algum influenciador no TikTok que seja realmente bom em economizar dinheiro. Talvez seja uma revista ou um livro. Há muitas informações boas por aí sobre interceptações e ataques básicos.”

Para começar, Sachs recomenda Building Wealth, um livro gratuito publicado pelo Federal Reserve Bank de Dallas. O livro está disponível online e impresso mediante solicitação.

“Treinando seu cérebro para aprender sobre dinheiro, sem dúvida, traz mais benefícios do que qualquer coisa que você já fez”, disse Sachs.

De qualquer forma, comece agora
É fácil encontrar desculpas para o momento errado. Talvez seja um mercado em baixa ou você esteja lidando com problemas pessoais. De qualquer forma, você deve encontrar uma maneira de começar imediatamente, disse Morton.

“Às vezes, a coisa frustrante de se ouvir é quando as pessoas pensam que é o momento certo para começar”, disse Morton. “Isso me lembra aquele provérbio: a melhor época para plantar uma árvore foi no ano passado, seguida por agora.”

Seu raciocínio: quanto mais cedo você começar, mais tempo seu dinheiro terá para crescer. Quando você planeja as próximas décadas, mesmo economizar ou investir para o primeiro ano não deve ser um pontinho no seu radar.

“Uma vez que você começa a colocá-lo no contexto do pensamento de longo prazo, ele começa a tirar um pouco do medo”, disse ele. “[Um mês ou um ano] é realmente muito curto, não se preocupe.”