Finanças comportamentais, especialista em investimentos: seus traços de personalidade podem prever como você monitora seu portfólio

Embora existam inúmeros conceitos, livros e números de investimentos, a verdade é que ninguém pode prever o que realmente vai acontecer no mercado. É por isso que investir traz muita incerteza e risco.

No entanto, os indivíduos podem obter inteligência de si mesmos para obter informações sobre como gerenciam seus investimentos.

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Existem dois traços de personalidade comuns, neuroticismo e inteligência emocional, que estão associados a comportamentos específicos de investimento, de acordo com Dan Egan, vice-presidente de finanças comportamentais e investimentos da Betterment.

Como o neuroticismo e a inteligência emocional funcionam em seus investimentos
De acordo com a própria pesquisa de Egan, as pessoas com maior neuroticismo autoavaliado geralmente monitoram mais seus portfólios e são mais sensíveis ao desempenho do mercado do que aquelas com neuroticismo autoavaliado.

“Isso significa que eles se conectam de forma mais geral e são mais responsivos a uma grande alta ou queda no mercado”, explicou ele.

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Quando se trata de inteligência emocional, Egan cita dados relatando que pessoas com maior inteligência emocional tendem a investir em fundos de baixo custo, usar contas com vantagens fiscais e negociar menos (e geralmente menos volume) devido à queda dos mercados.

Além dos traços de personalidade, há uma série de dados demográficos e características que desempenham um papel na gestão de investimentos de uma pessoa. Com base nas taxas de login dos clientes da Betterment, os padrões listados abaixo são compartilhados por vários Egans e, em média, se correlacionam com a probabilidade de os indivíduos monitorarem suas contas com mais frequência:

Masculino (8% maior)
Mais jovem (3% maior para 30 anos ou menos)
Melhoria na redução da posse (4% ao ano)
ter patrimônio líquido menor
ter um saldo maior
Usando o aplicativo móvel da Betterment
No geral, no entanto, houve diferenças na frequência com que as pessoas olhavam seus portfólios. “Algumas pessoas fazem login diariamente, mas a maioria faz login mensalmente ou semanalmente”, disse Egan. “Uma pessoa normalmente monitorará sua conta de ‘negociação’ de corretagem tributável com mais frequência do que sua conta de aposentadoria.”

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Use seu tipo de personalidade a seu favor
Não existe um tipo de personalidade “bom” ou “ruim” quando se trata de investir. Em vez disso, é mais importante entender seu próprio comportamento para se preparar melhor para o sucesso.

Egan cita o seguinte exemplo para alguém que é neurótico: embora seja menos sensível aos movimentos do mercado, pode não estar monitorando seu portfólio o suficiente para aproveitar as oportunidades de reequilibrar (ajustar investimentos) ou cortar impostos (apenas para o seu lucro líquido) . Nesse caso, é melhor usar um serviço de investimento automatizado para monitorar seu portfólio. Robo-advisors são plataformas de software que usam algoritmos para criar seu portfólio projetado para maximizar seu potencial de retorno com base em sua tolerância e perfil de risco pessoal.

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Os melhores consultores robóticos oferecem diversificação de baixo custo e reequilibrarão automaticamente seu portfólio regularmente. A Betterment faz tudo isso e fornece a todos os usuários uma série de ferramentas fiscais automatizadas, incluindo coleta de prejuízos fiscais, onde os consultores robóticos venderão automaticamente ativos que sofrem perdas para ajudar a compensar impostos. O Wealthfront é outra maneira de oferecer deduções fiscais que podem ajudar a compensar as taxas de consultoria. E, para clientes com ativos de investimento de $ 50.000 ou mais, a coleta automática de prejuízos fiscais da Schwab ajudará a compensar os impostos de renda do investimento quando o valor do investimento diminuir.

Embora o acima seja um bom conselho para pessoas com baixo neuroticismo, Egan sugere que pessoas altamente neuróticas que são mais sensíveis aos movimentos do mercado podem querer usar um intermediário para aliviar o estresse e a ansiedade decorrentes da preocupação com o mercado. Nesse caso, obter conselhos de um planejador financeiro pode ajudá-lo a relaxar.

“Quanto mais você puder investir de uma maneira que gerencie e considere quem você é e como se comporta, melhores decisões de longo prazo você tomará”, acrescentou Egan.