O que é uma avaliação de crédito?
Sua avaliação de crédito é uma parte extremamente importante da sua vida financeira. Este é um número entre 300 e 850 cálculos e é um crédito com base em vários fatores, incluindo seu histórico de pagamentos, crédito, uso histórico, de duração do seu crédito e qualquer novo crédito que você possa ter.
Pense em sua pontuação de crédito como a nota que você obteve na escola. Credores e outros credores relatam suas informações às três agências de crédito, o que pode afetar sua pontuação. Eles também decidem dar crédito com base nesse número, que diz se você obtém uma hipoteca ou um empréstimo. Também é usado por outros, como empregadores, companhias de seguros e proprietários. Quanto maior sua pontuação, maior a probabilidade de você ser aprovado. Mas uma pontuação mais baixa significa que você pode ser rejeitado ou, se aprovado, ter que pagar mais juros.
É por isso que monitorar sua pontuação de crédito é tão importante. Saber sua pontuação significa que você estará mais bem preparado na hora de solicitar crédito, o que também ajuda a verificar. Mas como você monitora sua pontuação? Este artigo mostra os pontos mais baixos da sua pontuação e algumas das muitas fontes que a fornecem gratuitamente.
Entenda a importância das frações
Como mencionamos acima, você não deve viver sua vida sem conhecer sua pontuação de crédito. Este número é atualizado regularmente. Geralmente aumenta ou diminui a cada mês, mas pode até mudar com mais frequência, dependendo de quem relata.
Saber sua pontuação significa que é mais provável que você tome melhores decisões sobre suas finanças. Uma pontuação mais baixa pode torná-lo mais cauteloso ao solicitar novos créditos, pois há uma boa chance de você ser rejeitado. Se você tiver muitas consultas e poucas contas, sua pontuação cairá e os credores poderão negar uma nova conta. Por outro lado, saber que você tem uma pontuação de crédito mais alta o torna um candidato mais atraente (e confiante) aos credores.
Lembre-se, verificar sua pontuação de crédito não é o mesmo que verificar seu relatório de crédito. Seu relatório de crédito fornece um histórico detalhado de sua vida financeira, incluindo todas as contas que você possui, quantas vezes você paga em dia, quaisquer inadimplências, relatórios de falência, sinais e mensagens, baixas e consultas. O relatório também inclui a data de qualquer alteração no seu histórico de crédito. Você pode usar esse histórico para ilustrar e relatar quaisquer discrepâncias. 3
Você pode primeiro fazer logon no AnnualCreditReport.com e ir para as três principais agências de crédito Equifax, Experian e TransUnion para visualizar seu relatório gratuitamente. Cada instituição permite que você acesse seus relatórios a cada 12 meses. 4 Se você deseja uma pontuação de crédito, deve pagá-los. 5 Mas por que pagar quando você pode obter sua pontuação de crédito gratuitamente?
Se você se inscrever no serviço gratuito abaixo, obterá uma visão geral abrangente das pontuações de crédito de todas as principais agências de crédito. Se você combinar um relatório de crédito TransUnion gratuito do Credit Karma ou WalletHub com um relatório de crédito do AnnualCreditReport.com, poderá identificar melhor o roubo de identidade ou outros problemas desde o início.
Credit Karma: Melhor para pontuações e relatórios
O Credit Karma oferece pontuações de crédito gratuitas e relatórios atualizados semanalmente da TransUnion e Equifax. A melhor coisa sobre este serviço é que você não precisa fornecer um cartão de crédito para se inscrever. 6
As pontuações de crédito gratuitas da TransUnion e da Equifax são baseadas no modelo VantageScore 3.0. Este é um modelo de pontuação mais recente que aproveita a colaboração entre as três principais agências de crédito para projetar uma pontuação consistente de uma agência para outra. Também deve ser mais preciso do que as pontuações FICO tradicionais. 7
Você também obtém monitoramento de crédito gratuito em seu relatório TransUnion, análise de fator de crédito que resume os principais detalhes em seu relatório de crédito e simulações de pontuação de crédito gratuitas que mostram como várias ações, como adicionar um novo cartão de crédito ou aumentar seu limite de crédito, podem funcionar afetar sua pontuação de crédito. O 68 Credit Karma também oferece pontuações gratuitas de seguro auto. 9
A Credit Karma diz que não vende informações para anunciantes, mas recomenda produtos financeiros com base no seu perfil de crédito. Se você abrir uma conta, ela ganha dinheiro por meio de um de seus parceiros de publicidade por meio de seu site. 10
Credit Sesame: melhor para dicas personalizadas
O Credit Sesame é outro serviço de monitoramento de crédito ligeiramente diferente do Credit Karma. Isso permite que os membros acessem seu VantageScore diretamente da TransUnion. Ele também fornece dicas personalizadas com base em seu status de crédito e metas. Por fim, ele coleta todas as suas informações de crédito e faz sugestões de economia de dinheiro
O Credit Sesame também oferece a opção de reduzir seus pagamentos se você pagar mais em taxas e juros. O site também oferece monitoramento de crédito e alertas caso seu perfil ou identidade sejam comprometidos. Os consumidores também podem receber US$ 50.000 em assistência gratuita para resolução de fraudes por meio do Credit Sesame. 12 Assim como o Credit Karma, o site não exige cartão de crédito para participar. 13
O Credit Sesame é um dos melhores serviços gratuitos de monitoramento de crédito do mercado.
Credit.com: Melhor para atualizações mensais
Você pode obter duas pontuações e relatórios de crédito gratuitos inscrevendo-se no Credit.com – o relatório Experian e seu VantageScore 3.0, o último dos quais é atualizado mensalmente. 14 Você deve se registrar para uma conta gratuita, mas não precisa inserir um número de cartão de crédito para se registrar. 15
O site também oferece cartões de crédito gratuitos que mostram como as informações em seu relatório de crédito afetam sua pontuação, além de dicas para melhorar sua pontuação. 15
Credit.com diz que não vende seus dados a terceiros, mas ganha dinheiro se você solicitar uma oferta por meio de um link promocional em seu site. 16
