Embora o aumento da inflação tenha suas desvantagens óbvias – olá, contas altas de supermercado – o aumento dos preços de bens e serviços tornou um investimento cada vez mais atraente: títulos de capitalização de primeira rodada.
Esses investimentos praticamente sem risco, também conhecidos como “meus títulos”, já têm muito espaço para crescer: são apoiados pelos Estados Unidos. Governos, eles não caem em valor, oferecem benefícios fiscais e – sem dúvida o mais atraente – atualmente pagam mais de 7% ao ano de juros.
A melhor notícia é que os retornos já altos devem aumentar ainda mais devido à inflação.
O que você precisa saber sobre I Bonds
A inflação subiu 8,5% em relação ao ano anterior, de acordo com os dados do CPI de março divulgados na terça-feira, e os especialistas agora preveem um retorno anual de 9,6% para os I-bonds até maio – no entanto, isso é uma estimativa.
Os títulos I se beneficiam disso porque também pagam uma taxa de retorno fixa definida pelos Estados Unidos. Tesouro e um retorno de taxa variável ajustado à inflação, que muda a cada seis meses com base no índice de preços ao consumidor. Em outras palavras, eles protegem seu dinheiro da inflação.
Observe que os indivíduos não podem comprar I-Bonds por meio de uma conta de corretagem, apenas pelos Estados Unidos. Há limites para quanto você pode investir no site do Tesouro. Normalmente, você pode comprar títulos I de até US$ 10.000 por ano, com a opção de comprar US$ 5.000 adicionais se colocar sua declaração de imposto em títulos em papel.
O título I vence em 30 anos, o que significa que você pode continuar ganhando juros por 30 anos, a menos que o resgate primeiro. Embora você possa resgatá-los um ano após a compra inicial, sacar antecipadamente, especialmente dentro de cinco anos, significa que você perderá os últimos três meses de juros. Para benefícios fiscais, você pode adiar o depósito de juros até que seja devido ou descontado.
O que considerar antes de mudar de emprego
Sacar um título I em menos de cinco anos significa que você perderá os últimos três meses de juros, mas a taxa de retorno é tão alta que provavelmente ainda vale a pena em comparação com outros veículos de poupança, como contas de poupança de alto rendimento e CDs Fazer.
Vale a pena notar, no entanto, que os I-bonds geralmente são vistos como investimentos de longo prazo com retornos sólidos. Seus fundos serão vinculados em um título I por pelo menos um ano, então se você estiver procurando por algo mais acessível em um futuro próximo – digamos dentro de um ano – considere um CD de curto prazo, como um BrioDirect de três meses. CD de taxa de juros ou CD de seis meses, como iGObanking High Yield iGOcd®. Escolha o prazo do seu CD com base em quando você precisa do dinheiro. Outra opção é usar uma conta de poupança de alto rendimento, como Marcus no Goldman Sachs High-Yield Online Savings ou outras opções de grandes bancos, como a American Express® High-Yield Savings Account ou a Barclays Online Savings Account.
Dado o teto de US$ 10.000, os investidores de alto patrimônio líquido também devem considerar se os I-bonds terão um impacto tão grande em seu portfólio geral. Se for uma quantidade bastante pequena, provavelmente não faz sentido abrir um.
Por fim, se você deseja mais liquidez e retornos potencialmente mais altos (mas também precisa de mais risco), considere investir em ações ou fundos de índice por meio de uma conta de corretagem como Fidelity ou TD Ameritrade.
