Melhores investimentos de baixo risco de 2022

Um bom investimento é equilibrar risco e recompensa. A economia mundial enfrenta desafios sem precedentes e muitos poupadores querem reduzir sua exposição ao risco.

Embora a quantidade de retorno que você pode ganhar dependa de quanto risco (e perda) você está disposto a aceitar, grandes investidores ganham a vida equilibrando essas forças. Embora não possamos decidir por você quanto risco você está disposto a assumir, criamos este guia para fornecer uma variedade de opções de investimento de longo prazo com base em risco zero, baixo ou moderado.

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Algumas dessas opções, como receber um bônus por trocar de banco ou entrar em uma conta poupança de maior rendimento com risco zero. Outras opções podem exigir que você faça algum estudo ou planejamento adicional.

onde começar
Para quem quer começar a investir, recomendo começar pequeno, porque nada impulsiona o aprendizado como a ação. A maneira mais fácil de começar a investir em um grande número de classes de ativos com um “robo-advisor”. Meu favorito pessoal é Betterment por causa de seu baixo custo e simplicidade de uso. No entanto, uma boa maneira de comparar isso é clicar no seu estado no mapa abaixo para ver o que está disponível em sua área.

Meu investimento de baixo risco favorito agora
Imóveis parciais
Uma das classes de ativos de menor risco/maior recompensa da história é o setor imobiliário. O problema sempre foi que é difícil começar com uma pequena quantidade de capital.

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Nos últimos anos, grandes plataformas como a Fundrise surgiram e “democratizaram” o investimento imobiliário. Esse avanço tornou o setor imobiliário uma opção bastante viável para quem busca uma alternativa ao mercado de ações.

Com o Fundrise, você pode iniciar um portfólio diversificado de imóveis comerciais e multifamiliares por apenas US$ 500.

Investimento de risco de longo prazo que requer zero risco
Bem, talvez esses não sejam investimentos atuais, mas considerando que são movimentos inteligentes de dinheiro para ganhar mais dinheiro e otimizar suas finanças em uma linha de base.

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Receba Bônus Bancários
Se você tiver algum dinheiro extra que não precisa agora, ocasionalmente poderá ganhar algum dinheiro grátis com um bônus bancário de um dos melhores bancos da América. A maioria dos bancos oferece bônus como seu bônus de inscrição, que pode valer centenas de dólares por si só.

No entanto, os bônus bancários às vezes são regionais e podem depender dos bancos locais da sua área e dos produtos que eles oferecem.

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Em troca de seu bônus bancário, você pode precisar configurar um depósito direto em uma nova conta ou usar um cartão de débito emitido pelo banco para um certo número de transações nos primeiros meses.

Lembre-se de ler todas as letras miúdas para entender quaisquer cobranças que possam ser impostas e como evitá-las.

Ao saltar sobre esses obstáculos, muitas vezes você pode ganhar algumas centenas de dólares por seus esforços. O melhor de tudo é que você não precisa se preocupar em perder um centavo do seu depósito. Se você decidir não manter a conta a longo prazo, poderá fechá-la a qualquer momento após receber o bônus e atender a todos os requisitos do banco.

Em troca de uma conta poupança com juros altos
Se você está procurando uma maneira sem risco de ganhar algum interesse, uma conta poupança de alto rendimento pode ser sua resposta. Com essas contas, você pode ganhar juros nominais simplesmente colocando dinheiro em seu depósito.

Além de abrir uma conta e depositar fundos, essa estratégia também requer muito pouco esforço de sua parte. As melhores contas de poupança de alto rendimento oferecem taxas de juros competitivas sem taxas.

Abra uma conta corrente online
Assim como as poupanças de alto rendimento, as contas correntes online permitem que você ganhe uma pequena quantia de juros em seus depósitos. Se você vai depositar seu dinheiro de qualquer maneira, vai adorar ganhar algum interesse no processo. O melhor de tudo é que muitas contas correntes online cobram zero ou taxas mínimas para começar.

Se você deseja flexibilidade máxima, também é importante procurar uma conta que não imponha requisitos mínimos de conta ou depósito. Você também precisa ter acesso a um caixa eletrônico local gratuito se quiser sacar dinheiro com frequência.

Ganhe mais recompensas de cartão de crédito
Cartões de crédito não são o diabo. Todos nós gastamos dinheiro e, quando usados ​​corretamente, os cartões de crédito podem ajudá-lo a ganhar dinheiro de volta com seus gastos. Ao pegar um cartão de crédito cashback, você pode ganhar “pontos” que se convertem em dinheiro real.

Na verdade, as “recompensas” que você recebe com alguns dos melhores cartões são mais lucrativas do que qualquer coisa que você possa obter com um certificado de depósito ou uma conta poupança online.

Usando meu cartão de crédito ganho atual:

5% de volta no cabo, internet, serviço de telefone celular e Amazon e Target
3% de volta em refeições e viagens
6% de volta ao supermercado
2% de óleo de volta
Veja como essas ofertas funcionam:

Digamos que você comprou um cartão Chase Sapphire Preferred® e usou suas compras regulares para ganhar bônus de inscrição. Depois de gastar US $ 4.000 no cartão em 90 dias, você ganhará 60.000 pontos por US $ 750 em viagens (cartão-presente de US $ 600 ou dinheiro de volta). Se você gastar esses $ 4.000 em contas que normalmente pagaria, como mantimentos, creche ou serviços públicos, e pagar seu cartão imediatamente, é a coisa mais próxima que você encontrará de “dinheiro grátis”!

Se você quiser saber mais sobre como ganhar dinheiro fácil com recompensas de cartão de crédito, confira nosso guia para os melhores cartões de crédito com reembolso.

Melhor opção de investimento de baixo risco
Essas opções de investimento são geralmente de baixo risco. Por sua vez, você não espera ganhar tanto, mas seu dinheiro deve ser relativamente seguro e ainda lucrativo.

comprovante de depósito
Não importa como você olhe, você não achará investir mais chato do que um certificado de depósito. Com um Certificado de Depósito (CD), você pode depositar fundos por um período específico de tempo em troca de retornos garantidos, independentemente das mudanças nas taxas de juros durante esse período.

Certifique-se de comprar seu CD (com seguro de até $ 250.000) em uma instituição financeira segurada pelo FDIC. Quanto maior a duração do CD, mais juros a instituição financeira pagará.

Para um retorno rápido e de baixo risco, recomendo CIT Bank 11 meses sem multa CD com taxa de juros de 1,10%.

conta do mercado monetário
Uma conta do mercado monetário é um fundo mútuo criado para pessoas que não querem perder nada do seu capital investido. O fundo também tenta pagar um pouco de juros e manter seu dinheiro valendo a pena no fundo. O objetivo do fundo é manter um valor patrimonial líquido (NAV) de $ 1 por ação.

Esses fundos não são infalíveis, mas têm um forte pedigree na proteção do valor subjacente do seu dinheiro.

É possível que o NAV caia abaixo de $ 1, mas isso é raro. Você pode colocar dinheiro em fundos do mercado monetário usando grandes corretoras como TD Ameritrade, Ally Invest e E*TRADE ou o mesmo banco que oferece contas de poupança com juros altos.

Embora você provavelmente não receba muito interesse de seus investimentos, não precisa se preocupar em perder muito principal ou com a volatilidade diária do mercado.

Títulos Protegidos contra a Inflação do Tesouro (TIPS)
O Tesouro dos EUA tem uma variedade de investimentos em títulos para escolher.

Um dos riscos mais baixos é chamado de Títulos Protegidos pela Inflação do Tesouro, ou TIPS. Esses vínculos crescem de duas maneiras. A primeira é uma taxa fixa que não muda com o vencimento do título. A segunda é a proteção contra a inflação garantida pelo governo.

Não importa o quanto a inflação aumente enquanto você mantém o TIPS, o valor do seu investimento aumentará com a inflação.

Por exemplo, você pode investir em TIPS hoje que só vem com uma taxa de juros de 0,35%.