Pratique hábitos saudáveis de pontuação de crédito, saiba mais
Melhore suas chances de obter a aprovação do cartão de crédito
Seja seu crédito excelente ou justo, há coisas que você pode fazer para melhorar suas chances de conseguir um novo negócio de cartão de crédito.
Verifique seu relatório de crédito e pontuações
Se você ainda não verificou seu relatório de crédito e pontuação, este é um ótimo lugar para começar quando estiver tentando melhorar suas chances de obter um cartão de crédito. Seu relatório de crédito é uma coleção de informações usadas para calcular sua pontuação de crédito. Isso inclui coisas como histórico de pagamentos, saldos de contas, novas consultas de crédito, inadimplência e registros públicos.
Você pode obter um relatório de crédito anual gratuito das três principais agências de crédito, Experian, Equifax e TransUnion, por meio do site AnnualCreditReport.com. Se você nunca verificou seu relatório de crédito antes, pode ser útil obter todos os três relatórios de uma só vez para ver sua comparação de histórico de crédito. Por exemplo, você pode ter um credor que se reporta apenas a uma agência em vez de três, o que pode afetar sua pontuação de crédito.
Ao visualizar o relatório, verifique se todas as informações estão corretas. Se encontrar erros ou imprecisões, você tem o direito de contestar a agência de crédito que relatou as informações.
Se o Bureau verificar que há um erro, a lei exige que ele seja removido ou corrigido, o que pode adicionar alguns pontos à sua pontuação.
Pratique hábitos saudáveis de pontuação de crédito
Dois fatores são particularmente importantes para os cálculos da pontuação FICO: histórico de pagamentos e utilização de crédito.
A utilização de crédito é a quantidade de crédito que você usa em um determinado momento. Saber gerenciar esses dois fatores é fundamental para melhorar sua pontuação de crédito. “Seu histórico de pagamentos é a primeira coisa para calcular sua pontuação de crédito”, disse Pearson. “Apenas um pagamento atrasado ou perdido pode diminuir sua pontuação de crédito em mais de 50 pontos.”
Você pode evitar isso fazendo pagamentos mensais em dia. Os pagamentos automáticos de sua conta bancária podem simplificar o processo de pagamento de contas se você tiver problemas para gerenciar as datas de vencimento. Alternativamente, você pode configurar alertas através de seu banco ou com sua fatura para notificá-lo quando uma data de vencimento estiver se aproximando.
Se você já possui um ou mais cartões de crédito, manter seu saldo baixo também pode ajudá-lo a melhorar sua pontuação. “A maioria dos credores quer ver sua utilização de crédito em 30% ou menos”, disse Pearson. 6
Pagar seu saldo atual aumenta sua utilização.
Outra opção é pedir um aumento no limite de crédito do seu cartão de crédito. Ao aumentar seu limite de crédito disponível, você pode aumentar sua utilização, desde que não faça novas compras em relação ao limite superior.
Compare as ofertas de cartão de crédito cuidadosamente antes de aplicar
As empresas de cartão de crédito geralmente alteram suas ofertas de cartão de crédito. Embora eles não especifiquem qual a pontuação mínima de crédito que estão procurando dos consumidores, muitos deles fornecem uma faixa aproximada de para quem o cartão é adequado.
Por exemplo, uma empresa de cartão de crédito pode oferecer um cartão de reembolso com uma taxa de recompensa para consumidores com crédito bom ou justo e manter um cartão com uma taxa de recompensa em dinheiro mais alta ou um negócio melhor para consumidores com bom crédito.
Reservar um tempo para fazer sua lição de casa e pesquisar opções de cartão pode ajudá-lo a restringir o campo para o melhor cartão para você com base no seu perfil de crédito.
A partir daí, você pode simplificar ainda mais a lista determinando quais cartões são os melhores para suas necessidades. Por exemplo, se você tiver saldo, talvez prefira comprar um cartão com uma taxa de juros anual (APR) mais baixa. Ou você pode estar interessado em um cartão que oferece milhas ou pontos de viagem em vez de recompensas em dinheiro.
Lembre-se de olhar além da pontuação de crédito e considerar outros requisitos que os credores podem definir, como limites mínimos de renda. Além disso, verifique as opções de cartão oferecidas pelo seu banco versus o que outros bancos anunciam. Uma geração
Você pode achar mais fácil obter um cartão se tiver um bom histórico bancário com um banco ou cooperativa de crédito.
De qualquer forma, reserve um tempo para revisar a TAEG e as taxas de qualquer cartão que você esteja considerando para saber quanto o cartão vai custar.