Você deve ter mais de um cartão de crédito? Se você já gastou muita dívida no cartão de crédito, provavelmente sabe a resposta: não!
É verdade que tirar vários cartões de crédito pode tornar insustentável o pagamento de suas dívidas. No entanto, não há uma resposta fácil para quantos cartões de crédito você deve ter, e ter mais de um pode até trazer benefícios. A maioria dos especialistas concorda que ter vários cartões de crédito pode ajudar ou prejudicar sua pontuação de crédito, dependendo de quão bem você os gerencia.
Isso não impediu os americanos de aproveitar os cartões de crédito oferecidos a eles. O relatório da Experian para o terceiro trimestre (3º trimestre) de 2020 mostra que o americano médio agora possui 3,84 cartões de crédito. Esse número caiu 4% em relação a 2019 e segue o padrão dos EUA. Consumidores cortam dívidas de cartão de crédito à medida que a pandemia de coronavírus espalha incerteza financeira.
É bom ter vários cartões de crédito?
O impacto na sua pontuação de crédito pode ser uma das suas principais preocupações sobre ter vários cartões de crédito. Esta é uma consideração comum, mas ter mais de um cartão de crédito pode realmente melhorar sua pontuação de crédito, mantendo sua utilização de crédito baixa.
É bom ter vários cartões de crédito?
O impacto na sua pontuação de crédito pode ser uma das suas principais preocupações sobre ter vários cartões de crédito. Esta é uma consideração comum, mas ter mais de um cartão de crédito pode realmente melhorar sua pontuação de crédito, mantendo sua utilização de crédito baixa.
Para melhorar sua pontuação de crédito, a maioria dos especialistas em crédito recomenda que você evite usar mais de 30% de seus cartões de crédito disponíveis em cada cartão a qualquer momento. 2 Ao distribuir sua compra de US$ 1.800 em vários cartões, você pode manter mais facilmente sua taxa de utilização de crédito baixa. Essa proporção é apenas um dos fatores que o modelo de pontuação de crédito FICO leva em consideração na parte “Devido a” da sua pontuação, mas representa 30% da sua pontuação de crédito. Apenas seu histórico de pagamentos recebe mais peso (35%) na determinação de sua pontuação de crédito.
A FICO avisa que abrir uma conta que você não precisa simplesmente aumentar seu crédito total disponível pode sair pela culatra e diminuir sua pontuação.
O pagamento dessas taxas afeta sua renda disponível e o retorno do investimento.
Quantos cartões de crédito você deve ter?
Não existe um número mágico para este problema porque a situação de cada um é diferente. É um forte argumento para ter pelo menos um cartão de crédito para aproveitar sua conveniência, segurança e outros benefícios inerentes. Justificar ter mais de um cartão de crédito depende se você precisa de crédito adicional para atender ao seu orçamento discricionário mensal ou procura usar seus gastos diários para ganhar vários tipos de recompensas, como dinheiro de volta, pontos ou milhas aéreas.
Quantos cartões de crédito são demais?
Mesmo ter dois cartões de crédito pode ser demais se você não puder pagar suas contas, não precisar deles ou não planeja usá-los para algum propósito.
Embora a obtenção de um novo cartão de crédito às vezes possa melhorar sua pontuação de crédito, diminuindo a utilização total do limite de crédito, não é recomendado obter muitos cartões de crédito em um curto período de tempo. Muitos emissores de cartões ainda têm regras para combater o fenômeno, o que foi visto em casos em que os clientes tentam jogar o sistema quando tentam ganhar bônus se inscrevendo em um grande número de cartões de crédito e cancelam após cumprir os requisitos de gastos. Por exemplo, o Chase tem uma política chamada 5/24 que não permite que você seja aprovado se você tiver solicitado mais de cinco cartões de crédito nos últimos 24 meses (independentemente do emissor).
Outra desvantagem potencial de possuir um grande número de cartões de crédito é que isso o coloca em risco para os credores e diminui sua pontuação de crédito. Mesmo que você tenha pago tudo, o fato de ter uma grande linha de crédito aberta e disponível pode fazer com que você pareça um passivo em potencial para o próximo credor. Portanto, embora nenhum número absoluto seja considerado muito, é melhor solicitar e carregar apenas os cartões que você precisa e pode justificar o uso com base em sua pontuação de crédito, capacidade de pagar seu saldo e desejos de recompensas.
Cartões diferentes, benefícios diferentes
Ter uma variedade de cartões de crédito permite que você ganhe as maiores recompensas disponíveis em cada compra que fizer com seu cartão de crédito.
Por exemplo, você pode ter um cartão Discover it Cash Back para aproveitar sua categoria rotativa de reembolso de 5% para que, durante determinados meses, você possa obter 5% de volta em itens como mantimentos, hotéis, restaurantes e gasolina (os tópicos têm um total limite de gastos de US$ 1.500 por trimestre). Você pode ter outro cartão que sempre devolve 2% do gás – use este cartão por nove meses do ano quando o Discover não pagar 5% de reembolso do gás
Finalmente, você pode ter um cartão que oferece 1% de volta em todas as compras. Este cartão é o seu cartão principal para todas as compras que não se qualificam para recompensas mais altas. Por exemplo, você pode usar o cartão Discover para ganhar 5% em todas as compras de roupas em outubro, novembro e dezembro; no resto do ano, quando não houver bônus especiais, você usará o cartão de reembolso de 1%.
Claro, você não quer ir muito longe – se você tiver muitas contas, é fácil esquecer de pagar as contas ou até mesmo perder um cartão. Os problemas que esse descuido pode causar arruinarão rapidamente qualquer economia que você possa ter feito.
