Apesar de a conveniência de ter uma fonte adicional de financiamento, os cartões de crédito também apresentam riscos potenciais significativos. A maioria dos cartões é uma forma de crédito sem garantia, o que significa que sua dívida não é respaldada por qualquer forma de garantia. Como os emissores de cartões não podem recuperar suas taxas se você não pagar seu saldo, eles tendem a cobrar taxas de juros mais altas do que outros empréstimos.
Não importa se você paga o saldo total regularmente a partir da data de vencimento. Nesse caso, você não pagará um centavo de juros. No entanto, a partir da data de vencimento, o banco começará a avaliar os encargos financeiros com base no saldo que você transitar.
Em 2018, a taxa média de juros dos cartões de crédito era de quase 16,8%, de acordo com o Federal Reserve Bank de St. Louis. Louis.3 No entanto, jovens mutuários com histórico de crédito limitado e mutuários com uma marca preta em seus relatórios normalmente pagam mais de 20%.
Como resultado, você pode estar pagando muito dinheiro ao banco emissor do cartão apenas pelos encargos financeiros. Digamos que seu saldo médio diário seja de $ 3.000 e você tenha uma taxa de juros anual (APR) de 20% no seu cartão. Você será avaliado juros de $ 600 por ano. Alguns cartões também têm uma taxa anual fixa, o que os torna mais caros.
Evite armadilhas de cartão de crédito
Hoje, muitas empresas de cartão de crédito oferecem taxas introdutórias de 0% APR para atrair os mutuários. Pode parecer um bom negócio, mas sua linha de crédito não é gratuita a longo prazo. Quando o período promocional terminar – geralmente entre 9 e 15 meses – os encargos financeiros reais começarão a ser cobrados. Você pode de repente encontrar-se pagando o preço.
Lembre-se, esses juros são a principal fonte de receita dos bancos. Portanto, eles têm um incentivo para manter seu saldo alto (embora não muito alto). Como exatamente eles fizeram isso? Isso se deve em parte aos pagamentos mensais mínimos ridiculamente baixos exigidos.
Esta é apenas uma das armadilhas em que os usuários de cartões podem cair facilmente. Outra é usar o cartão para um adiantamento em dinheiro, que é essencialmente um empréstimo pessoal contra seu crédito disponível. Tudo o que você precisa fazer é ir ao caixa eletrônico mais próximo de você e ejetar seu cartão. De repente, você tem uma grande pilha de dinheiro na mão.
Embora um adiantamento em dinheiro seja certamente um empréstimo fácil de obter – não há processo de aprovação adicional – também é caro. Toda vez que você saca fundos, o banco cobra uma taxa de processamento, geralmente de 3% a 5% do pré-pagamento. 4 Eles também cobram uma taxa de juros que pode ser maior do que a TAEG que você comprou. Além disso, esses juros normalmente são acumulados a partir do momento em que você retira seus fundos, não a partir da data de vencimento.
Se você estiver com pouco dinheiro, considere apertar seu orçamento ou encontrar uma agitação lateral para ganhar um pouco de dinheiro extra. Os cartões de crédito podem parecer uma ótima solução para sua crise de caixa, mas podem custar-lhe a longo prazo com altas taxas e baixa pontuação de crédito.
A cruel ironia dos cartões de crédito é que as pessoas que realmente precisam deles são muitas vezes as mais vulneráveis ao risco. Por outro lado, se você tiver dinheiro suficiente para pagar seu saldo todo mês, a capacidade de ganhar recompensas e construir um bom histórico de crédito pode justificar a abertura de uma conta.
