Solicitando um cartão de crédito: chances de aprovação

Antes de solicitar um cartão de crédito, faça a si mesmo esta importante pergunta: Qual a probabilidade de eu ser aprovado?

Essa pergunta é importante por dois motivos. Primeiro, conhecer as chances de seu cartão de crédito ser aprovado pode economizar seu tempo. Você pode restringir sua pesquisa de cartões àqueles para os quais tem maior probabilidade de se qualificar e evitar aqueles para os quais não é elegível. Em segundo lugar, limitar seus pedidos de cartão de crédito pode minimizar o impacto negativo em sua pontuação de crédito. Cada nova consulta de crédito diminuirá sua pontuação em alguns pontos, portanto, os poucos cartões que você solicitar serão melhores.

Mas o que é preciso para obter um cartão de crédito aprovado? Se você é novo no uso de crédito ou está tentando reconstruir seu histórico de crédito, o que pode fazer para aumentar suas chances? Este guia explica tudo o que você precisa saber sobre aprovação de cartão de crédito.

Antes de solicitar um cartão de crédito, entenda a faixa de pontuação de crédito
Quando você solicita um cartão de crédito, a empresa considera vários fatores, incluindo:

Mike Pearson, especialista em crédito e fundador do site de reparo de crédito Credit Takeoff, explica como as faixas de pontuação afetam suas chances de aprovação. “Se você tem uma pontuação de crédito de 750 e acima, pode escolher entre quase qualquer cartão de crédito no mercado, incluindo um cartão ‘prime’ com recompensas e benefícios premium”, disse Pearson. “Sua pontuação de crédito não é o único fator para ser aprovado para este tipo de cartão – você ainda pode ser rejeitado por alta utilização de crédito ou um pagamento atrasado recente – mas se você tiver uma boa pontuação de crédito, é mais provável que você obtenha uma grande aprovação da maioria dos cartões principais.”

Por outro lado, está a faixa de pontuação de crédito “ruim”, abaixo de 580. Se sua pontuação estiver nesse intervalo, Pearson diz que sua melhor aposta para obter a aprovação do cartão de crédito é um cartão seguro. “Com um cartão de crédito seguro”, explica Pearson, “quando você se inscreve no cartão, você faz um adiantamento ou coloca dinheiro na conta. Esse depósito funciona como garantia”. empresa Seu depósito pode ser usado para pagar o saldo.

Em agosto de 2021, a pontuação média da FICO é de 716, de acordo com a atualização anual publicada pela FICO. Isso representa um aumento de 8% em relação ao ano anterior, e a empresa atribui a melhoria aos credores que facilitam as instalações para os afetados pela pandemia do COVID-19. 3

Quem é mais provável de ser aprovado para um cartão de crédito?
Com base apenas nas pontuações de crédito, não é surpresa que as pessoas com as pontuações de crédito mais altas também sejam as mais propensas a serem aprovadas para um cartão de crédito. Um relatório de 2021 do Consumer Financial Protection Bureau encontrou uma forte correlação entre pontuações de crédito e taxas de aprovação:4

Várias conclusões podem ser tiradas desses números. Como Pearson mencionou, é possível ter uma excelente pontuação de crédito e ainda ser rejeitado por um cartão de crédito. É possível se qualificar para um cartão de crédito mesmo se você não tiver crédito, o que pode ser encorajador se você estiver apenas começando a construir seu histórico de crédito.