Visa x Mastercard: qual é a diferença? Saiba Mais

Visa vs Mastercard: uma visão geral
A indústria de pagamentos eletrônicos é dominada por quatro empresas. Visa, Mastercard, American Express e Discover processam a maioria dos pagamentos com cartão de crédito do mundo. 1 Visa e Mastercard oferecem produtos diferentes porque nenhuma das empresas está envolvida na expansão ou emissão de cartões de crédito. Isso significa que todos os cartões de pagamento Visa e Mastercard são emitidos por meio de algum tipo de relacionamento de co-branding. 2 Embora as empresas não ofereçam ou emitam cartões de crédito, elas fazem parceria para oferecer a mais ampla gama de produtos, incluindo opções de cartões de crédito, débito e pré-pagos.

De acordo com a Pesquisa do Diário de Escolhas de Pagamento do Consumidor de 2020 do Federal Reserve, 42% dos americanos preferem pagar suas contas com cartão de débito, enquanto 29% usam cartão de crédito, o que significa que 71% têm pelo menos um ou outro. 3 Muitas pessoas têm alguns deles, tentando aproveitar todos os incentivos, oportunidades de cashback e ofertas promocionais oferecidas pelo emissor.

Os cartões de crédito aparecem regularmente nas manchetes, com quase US$ 1 trilhão em saldos de crédito rotativo pendentes no final do primeiro trimestre de 2021. 4 Os consumidores estão facilmente familiarizados com cartões de débito, juntamente com cartões de crédito e outras formas de pagamentos não em dinheiro, de acordo com o Estudo de Pagamentos do Federal Reserve de 2019 (dados mais recentes), houve aproximadamente 174,2 bilhões de transações de pagamento (avaliadas em US$ 97,04 trilhões) por ano em 20185. Com o desenvolvimento do mercado de tecnologia financeira, mais produtos de cartões pré-pagos também foram introduzidos no mercado, gerando um volume anual de transações de aproximadamente US$ 294,44 bilhões em 2020, um aumento de 38,1% em relação a 2019, que é, sem dúvida, impulsionado pela crise econômica de 2020.6. crise

Saiba mais sobre Visa e Mastercard
Visa e Mastercard são os únicos processadores de pagamentos online envolvidos em todos os três segmentos do mercado de pagamentos. As duas empresas trabalham especificamente como processadores de rede e possuem vantagens únicas, mas operam de forma diferente.

Ambos Visa e Mastercard são negociados publicamente. A Visa (símbolo comercial V) tem uma capitalização de mercado de US$ 497,5 bilhões, enquanto a Mastercard (símbolo comercial MA) está logo atrás com US$ 359,8 bilhões (capitalização de mercado em 18 de maio de 2021). 78 Nenhuma das empresas oferece ou emite cartões de crédito por meio do setor bancário e ambas possuem amplos portfólios de produtos de marca compartilhada.

Os modelos de negócios das duas empresas são muito semelhantes. Visa e Mastercard não emitem cartões diretamente ao público, mas sim por meio de instituições financeiras parceiras, como bancos e cooperativas de crédito. As instituições financeiras associadas emitem cartões para pessoas físicas e jurídicas, diretamente ou em parceria com companhias aéreas, hotéis ou marcas de varejo.

Definir termos e condições
Os emissores financeiros definem os termos e condições dos cartões de pagamento, incluindo taxas, recompensas e outros recursos. (Os varejistas geralmente trabalham com instituições financeiras de terceiros.) Para cartões de crédito, o emissor é responsável pela subscrição, estrutura de taxas e desenvolvimento completo do programa de recompensas.

Os emissores de cartões também podem oferecer outras vantagens, como roubo de identidade e proteção contra fraudes, seguro de aluguel de carros e descontos em compras comerciais. Enquanto as diferenças de taxas de juros, limites de crédito, programas de recompensas e benefícios são controlados pela instituição financeira emissora, Visa e Mastercard disputam relações de co-branding e participam da elaboração dos termos do cartão.

No geral, o setor de pagamentos com cartão é complexo, envolvendo comerciantes, bancos adquirentes de comerciantes, emissores de cartões, processamento de rede e titulares de cartões. Os processadores de rede, especialmente Mastercard e Visa, são livres para organizar suas taxas como quiserem. Essa estruturação e geração de relatórios é uma das maiores diferenças entre os dois maiores processadores de rede.

Visão geral do cartão Visa
Em 2020, a receita líquida da Visa foi de US$ 21,8 bilhões e os pagamentos foram de US$ 8,8 trilhões. Os principais produtos da Visa incluem cartões de crédito, débito e pré-pagos, bem como soluções de negócios e serviços globais de ATM. Os segmentos de negócios reportáveis ​​da empresa incluem:

Visa e Mastercard geram a maior parte de sua receita de serviços e taxas, mas as duas empresas de dados descrevem essas taxas de maneira diferente e têm suas próprias taxas de processamento de dados. Uma taxa de serviço é cobrada do emissor do cartão com base no número de cartões.

As taxas de processamento de dados também são normalmente cobradas dos emissores, que por sua vez recuperam essas taxas cobrando dos comerciantes uma taxa por transação. As taxas de processamento de dados geralmente são taxas fixas muito pequenas cobradas por transação, incluindo o custo de fornecer informações de transação comunicadas pela rede.

Geralmente, a Visa é conhecida por oferecer três níveis de cartão: Tradicional, Assinatura e Infinito. Essas categorias vêm com provisões padronizadas para emissores

Visão geral do Mastercard
Em 2020, a receita líquida total da Mastercard foi de US$ 15,3 bilhões e os pagamentos foram de US$ 6,3 trilhões. 11 Os principais produtos da Mastercard incluem negócios de crédito ao consumidor, débito ao consumidor, pré-pago e produtos comerciais. A Mastercard possui uma unidade de negócios reportável, chamada Payment Solutions, dividida por região nos EUA e em outros países.

Assim como a Visa, a Mastercard gera a maior parte de sua receita com taxas de serviço e processamento de dados. No entanto, descreve as taxas de forma diferente. As taxas de serviço da Mastercard são negociadas como uma porcentagem do volume global de transações em dólares. A taxa de processamento de dados é conhecida como “taxa de conversão”, que é um pequeno custo fixo cobrado do emissor por transação.